Secondo l’analisi di Facile.it e Mutui.it, nel primo trimestre dell’anno l’età media degli aspiranti mutuatari in Toscana è scesa a 38 anni; un cambiamento epocale se si considera che appena 12 mesi fa chi presentava domanda di finanziamento in regione aveva, sempre in media, poco più di 41 anni. La prima casa, invece, i toscani la comprano, in media, a 36 anni; erano 39 nel primo trimestre 2021.

Il calo dell’età media – si legge nell’analisi realizzata su un campione oltre 13.500 richieste di mutuo raccolte in Toscana* – è legato all’aumento dei giovani che, grazie alle agevolazioni statali, si sono rivolti ad un istituto di credito; nei primi 3 mesi dell’anno il 50% del totale delle domande di finanziamento presentate nella regione è stata firmata da un under 36, valore in netto aumento rispetto allo stesso periodo del 2021, quando la percentuale era pari al 31%.

L’andamento provinciale

Analizzando i valori medi regionali emerge che, nel primo trimestre 2022, gli aspiranti mutuatari toscani hanno cercato di ottenere, in media, 144.808 euro, in aumento rispetto allo scorso anno (+3,4%), mentre il valore degli immobili oggetto di mutuo è calato a 202.060 euro (-9%). Il Loan To Value (rapporto tra valore del mutuo e valore dell’immobile) è salito al 77% (era il 68% dodici mesi fa); i piani di ammortamento si sono allungati, passando da più di 23 a 25 anni.

Guardando all’andamento della richiesta a livello provinciale emerge che l’area che ha registrato la crescita più importante è quella di Siena, dove l’importo medio richiesto è salito del 14,5%, arrivando a 150.895 euro, seguita da Pistoia (+10,7 %, 133.337 euro) e Arezzo (+9,0%, 127.126 euro).

Continuando a scorrere la graduatoria toscana si posizionano Livorno (+8,2%, 145.952 euro), Prato (+4,4%, 141.559 euro), Firenze (+3,2%, 161.269 euro) e Lucca dove la cifra media è in linea con quanto richiesto lo scorso anno (+0,1%, 140.851 euro).

Valori in calo, invece, per la provincia di Pisa (-0,4%, 133.537 euro), quella di Grosseto, dove l’importo medio richiesto nel primo trimestre 2022, pari a 127.257 euro, è diminuito dell’1,2%, e quella di Massa-Carrara, che ha registrato un -8,1% rispetto al 2021 (132.764 euro).

Mutui prima casa in aumento

Torna a crescere in Toscana anche la richiesta di mutui per l’acquisto della prima casa: nel primo trimestre dell’anno il 76% delle domande di finanziamento raccolte online era per questa finalità, in aumento di ben 16 punti percentuali rispetto al 2021. In media, chi si è rivolto ad un istituto di credito per comprare l’abitazione principale aveva, all’atto della firma, 36 anni, e ha chiesto 191.554 euro da restituire in 26 anni.

Tassi in risalita, i fissi verso il 2%

Analizzando l’offerta bancaria emerge che questa prima parte dell’anno, anche a causa del complesso scenario internazionale, è stata caratterizzata da un aumento generalizzato dei tassi di interesse e, in particolare, di quello fisso.

Secondo le simulazioni di Facile.it*, per un mutuo da 126.000 e LTV al 70% da restituire in 25 anni, i TAEG fissi disponibili oggi online partono dal’1,71%, con una rata mensile di 507 euro, vale a dire 41 euro in più al mese rispetto allo scorso anno (quando il Taeg partiva da 1,04% e la rata da 466 euro). Con queste condizioni, chi chiede oggi un mutuo a tasso fisso paga, per tutta la durata del finanziamento, circa 12.300 euro in più di interessi rispetto a un anno fa.

Più stabile la situazione sul fronte dei tassi variabili, con indici che partono, per la simulazione indicata, dallo 0,82% e una rata di 461 euro. Con l’aumento degli indici fissi, il tasso variabile torna ad essere una ulteriore e valida alternativa per chi vuole sottoscrivere un mutuo.